Eliminado un alivio al trabajador

Articulo publicado en el periódico El Nuevo Día, el día 24 de julio de 2014, paginas 4 y 5

Extracto de la noticia

En el anhelo de un presupuesto balanceado el Gobierno le eliminó uno de los pocos incentivos de producción que tenia las clases trabajadoras media y pobre: el crédito por trabajo, que en 2012 implico un alivio promedio de $260 para casi medio millón de contribuyentes, en su mayoría de limitados recursos económicos.

Se trata de una medida que corto la brecha deficitaria pero cuyo efecto en la economía esta por verse, puesto que la eliminación del crédito implica la salida de la economía de al menos $124 millones que eran repartidos entre los menos pudientes como un incentivo para que se mantuvieran o entraran a la fuerza laboral.

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Comentarios de Edwin Vega, CPFC, CCFP (Experto en finanzas personales)

El crédito por trabajo como dice el titulo de la noticia era un alivio al trabajador que reportara ingresos de $27,500 o menos y el crédito que podían recibir para el año contributivo del 2013 era de un máximo de $450. El crédito podía resultar en una reducción de la contribución a pagar, en que el reintegro recibir fuera mayor y para otros contribuyentes simplemente era lo que recibirían como reintegro. 

La eliminación del crédito es indirectamente un aumento en el recaudo de contribuciones ya que las personas que recibían reintegro solo por la existencia de ese crédito probablemente en su próxima planilla de contribuciones tengan que pagar y quien pagaba tenga que pagar mas al Departamento de Hacienda.

Es mi recomendación, como contador y especialista en planillas de contribución, que todo contribuyente debe realizar un análisis contributivo personal. Realizando este análisis, tomando en cuenta su planilla 2013, podrá estimar si tendrá alguna obligación contributiva y podrá prepararse realizando un plan para amortizar o eliminar la cantidad a pagar a la hora de rendir su planilla 2014. Debe comunicarse con su contador y el podrá ayudarle con lo que llaman "tax planning. Esa planificación es ideal debido a que lo mejor sería no tener que desembolsar ningún pago de contribuciones en Abril 2015 pero que tampoco le retengan de sus ingresos mas de la cuenta y así poder mantener ese dinero en su flujo de efectivo.
"Hombre precavido, vale por dos"

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5 Factores que le provocarían una crisis financiera

Hoy día la recesión en la que vivimos es un buen motivo para velar por nuestras finanzas personales y evitar caer en una crisis financiera. Debido a la falta o ninguna educación financiera recibida en el transcurso de nuestras vidas es fácil caer en una crisis financiera. Por tal razón quiero compartir con usted 5 factores que le provocarían una crisis financiera y así pueda tenerlos en cuenta para evitarlos o estar preparado para afrontarlos.

    1.    Perdida de empleo o cambio en la compensación salarial- Muchos patrones afectados por la misma situación de la recesión se han visto obligados a disminuir la jornada laboral o a recortar personal. Este es uno de esos factores que quizás no podamos evitar pero si podemos estar preparados para afrontarlo. Es sugerido que dentro de su plan financiero se encuentre el hacer una reserva que cubra sus gastos mensuales minimo próximos 3 a 6 meses al perder su empleo.
    2.    Enfermedad inesperada o incapacidad- Hay enfermedades las cuales podemos evitar pero hay otras las cuales son inesperadas y nos toman por sorpresa. Es muy importante tener un seguro medico el cual amortice lo que tengamos que pagar en el hospital o algún medico privado en caso de alguna enfermedad. Ademas de un seguro medico debe tener en cuenta alguna póliza la cual cubra por  alguna incapacidad que no le permita generar ingresos. Además de los seguros correspondientes es importante tener un fondo para emergencias que pueda ser complementario a su seguro de enfermedad y no tenga que adquirir deudas.
    3.    Uso desmedido de la tarjeta de crédito- El uso desmedido de la tarjeta de crédito puede provocar que caigamos en una crisis financiera de la cual sea muy difícil salir ya que es una deuda a un interés muy alto. Para evitar caer en una crisis con el uso de las tarjetas de crédito es recomendado que solo sea utilizada si la deuda puede ser cancelada en un corto plazo y no utilizarla antes de que se cancele la deuda anterior. Ademas para poder acelerar el proceso de cancelación se debe pagar un poco mas del pago mínimo requerido.
    4.    Estilo de vida extravagante- Querer vivir un estilo de vida conforme a lo que queremos tener y no conforme a los recursos económicos que poseemos es un comportamiento el cual debemos evitar. Muchas personas gastan mas de lo que tiene y esto debido a que se comparan y quieren tener lo que otras personas tienen sin saber si esas otras personas cuentan con mas recursos económicos o están endeudados hasta el cuello. Es importante siempre recordar hasta donde podemos llegar y hasta donde nuestros recursos económicos nos alcanzan de esta manera no te saldrás de tu plan financiero.
    5.    Sentido de inmunidad- Muchas veces puede llegar a pensar que ninguno de los 4 factores anteriores le van a suceder y pensar de tal manera que es un error. Es importante no tener ese sentido de inmunidad y contar con un plan financiero el cual ayudara en caso de que le afecte alguno de los factores que hemos discutido, ademas de ayudarlo a cumplir con alguna meta financiera que usted se proponga.

Estos 5 factores son solo algunos de otros que le pueden llevar a caer en una crisis financiera. Téngalos en cuenta, evítelos y preparase, así estará listo en caso de que alguno le afecte y podrás mantener Tus Finanzas en Control.

"Una aventura de miles de millas comienza con un paso"

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Ventajas y desventajas de tener deudas

Articulo publicado en el periódico el Nuevo Día (22 de junio de 2014) Enlace para el articulo: http://www.elnuevodia.com/ventajasydesventajasdetenerdeudas-1798975.html


A muchos nos ha pasado. Hemos adquirido más deudas de las que podemos pagar: préstamos para la educación, préstamos para comprar una vivienda, préstamos para pagar esas lindas vacaciones en el Caribe.

A medida que nos convertimos en una sociedad sin efectivo, es más fácil sacar la tarjeta de crédito para pagar un croissant y un café, en lugar de escarbar los bolsillos en busca de billetes. En muchos sentidos, la deuda está relacionada con la comodidad.

Pero, ¿qué sucede si siempre nos quedamos sin dinero antes que llegue el fin de mes?
Nos dirigimos al sitio de preguntas y respuestas Quora para recibir algunos consejos sobre si realmente vale la pena estar libre de deudas. Esto es lo que algunos de los encuestados respondieron sobre el endeudamiento.

¿Qué tipo de deuda?
A esa pregunta candente "le falta un calificador importante: el tipo de deuda contraída", dice Konstantinos Boulis, científico de decisiones de Microsoft...

Una herramienta útil
En algunos casos, la deuda debe ser aceptada como una manera de crear una vida formidable, opina Jeremy Karmel, fundador de @DoBetter...

Una oportunidad imperdible
Uno debería comprar las cosas que necesita en el momento que más las necesita, opina Vivek Nagarajan...
"En definitiva, durante los últimos 10 años he estado en una constante deuda crediticia", resume.
"Pero mis ingresos siempre han sido suficientes para cubrir mis pagos...

Mejor joven
Marc Bodnick, quien lidera el equipo de negocios y comunidad de Quora, puntualiza que la conveniencia de una deuda puede depender de la edad...

Analizando los números
Todo depende de si su retorno de dinero es mayor que el costo, según el empresario de tecnología Gil Eyal...

Una perspectiva cultural
El inversionista de riesgo Jett Fein ofrece una perspectiva diferente.
"Depende de lo que uno considera que es una deuda", sentencia.
"Diferentes culturas tienen puntos de vista radicalmente diferentes sobre la deuda...
Esclavizante
Algunos de los encuestados tienen una postura más moralista y sostienen hay que evitar endeudarse a toda costa...
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Comentarios de Edwin Vega, CPFC, CCFP (Experto en finanzas personales)

El titulo de este articulo nos lleva a preguntarnos que ventajas y desventajas puede tener una deuda. Esos dos factores van a depender del tipo de deuda que se este adquiriendo, estas en términos sencillos las podemos clasificar en dos tipos de deuda, "buena" o "mala".

Una deuda "mala" pueden ser aquellas de consumo desmedido, un ejemplo puede ser el uso de las tarjetas de crédito para comprar algún articulo teniendo saldos pendientes de compras anteriores. Esto provocaría la acumulación de intereses altos si no se paga en su totalidad cada mes, lo que le dificultara poder cancelar la deuda de esa tarjeta de crédito a corto plazo. Definitivamente esta situación es una de desventaja ya que en la acumulación de los intereses podría estar pagando el doble o hasta el triple por sus compras, ademas de atrasarse en alcanzar esa meta financiera que tanto desea.

Por otra parte esta lo que podría ser una deuda "buena", aquí podríamos considerar la inversión en una residencia para mejorar la calidad de vida de la familia o un préstamo estudiantil para mejorar la preparación académica de algún individuo. Ambas deudas tienen la ventaja de que son herramientas que le servirán para mejor su situación actual, mejorar su calidad de vida y cumplir con sus metas financieras.

En conclusión una deuda puede estar llena de desventajas y puede llegar a ser aplastante si no es utilizada correctamente y si se adquiere sin la debida planificación financiera. Pero cabe destacar que si la utilizamos correctamente podría tener grandes ventajas al ser una herramienta poderosa en la planificación financiera ya que sin crédito podría ser imposible llevar a cabo algunas actividades.

"El crédito puede ser la llave de la puerta a tu meta financiera, pero también podría ser el candado que la cierre. Usalo sabiamente."

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Poniendo tus finanzas en control

La mayoría de las personas piensan que para poder tener sus finanzas en control se debe tener gran habilidad para los números o grandes conocimientos en finanzas. Otras piensan que vigilar las finanzas es para personas ejecutivas con grandes salarios. Saben que?. Se equivocan. Para mantener las finanzas controladas no hace falta ser un alto ejecutivo o ser una gran mente de las matemáticas. Esta probado que el 80% de las fianzas esta relacionada directamente a los hábitos, el comportamiento. Quiere decir que para poder tener ese control tan deseado lo único que hace falta es modificar nuestro hábitos y comportamiento con respecto al uso del dinero.Teniendo el comportamiento adecuado podrías alcanzar la meta financiera que te propongas.

A continuación te menciono algunos de los hábitos que deberías tomar en cuenta para mantener tus Finanzas en Control,

1.  Ahorra con regularidad- Al recibir tus ingresos separa una porción para destinarlos a tus ahorros. Hay estándares que determinan la cantidad correcta que se debe separar para ahorrar pero  mientras creas el habito separa la cantidad que te sea posible mientras vayas alcanzado las metas que deseas y veas que es posible ahorrar de seguro querrás aumentar esa cantidad.

2. Anota todos los ingresos y gastos- Al anotar tus ingresos y gastos diariamente podrás visualizar de donde llega el dinero y a donde se va. También puedes identificar a donde se va dinero innecesariamente y poder dirigirlo a alguna necesidad prioritaria que tengas o utilizarlo para aumentar tu porción de los ahorros.

 

3. Reconcilia tu cuenta bancaria- Es importante cada mes verificar el estado de tu cuenta bancaria. Realizando esto podrás ver si todos los ingresos y retiros están en orden.

4. Controla tus gastos emocionales- En ocasiones las personas reaccionan al impulso que proporciona el anuncio de esa gran oferta especial. Esas personas buscan satisfacer su necesidad sicológica de triunfo al obtener una gran oferta. No compres artículos por impulsos, evalúa y compara precios, quizás la oferta no es tan especial como parece ser. Siempre toma en cuenta si lo que compraras va a satisfacer una necesidad, un anhelo, un capricho o un lujo cualquiera de las ultimas tres lo mas probable es que pueda esperar.

Crear el habito y al hacerlo continuamente te llevara a que sea una rutina y al convertirlo en una rutina se hará parte de vida, de esta manera estarás poniendo Tus Finanzas en Control.

"Vale mas un pequeño esfuerzo constante, que mucho esfuerzo inconstante"

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